Какие минусы банкротства и о чём нужно знать заранее

Банкротство может законно освободить человека от неподъёмных долгов или помочь компании цивилизованно выйти из финансового кризиса. Как и у любой серьёзной юридической процедуры, у него есть условия и последствия. Большинство из них можно оценить заранее и пройти без неприятных сюрпризов, если правильно подготовить документы и выбрать подходящую стратегию.

Разберём не «страшные минусы», а важные особенности процедуры: сколько времени она занимает, какие расходы потребуются, что будет с имуществом и какие ограничения действуют после завершения дела.


НА ПРОЦЕДУРУ НУЖНО ВРЕМЯ

Судебное банкротство физического лица часто занимает от нескольких месяцев до года и более. Срок увеличивается, если кредиторы оспаривают требования, нужно продавать имущество, искать документы или проверять сделки. Банкротство компании обычно ещё продолжительнее и в сложных случаях идёт несколько лет.

Подробнее о сроках и причинах продления читайте в статье «Сколько длится банкротство и что будет в процессе».


У ПРОЦЕДУРЫ ЕСТЬ ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ РАСХОДЫ

В судебной процедуре возникают обязательные расходы: вознаграждение финансового или арбитражного управляющего, публикации, почтовые отправления, торги, оценка и другие действия. Отдельно оплачивается юридическое сопровождение, если человек или компания привлекает специалистов.

Точную стоимость определяют после анализа дела: она зависит от количества кредиторов, имущества, процедур и споров. При сравнении предложений важно уточнить, какие обязательные расходы и этапы уже включены в цену, чтобы заранее понимать полный бюджет сопровождения.


НУЖНО РАСКРЫТЬ ФИНАНСОВУЮ ИНФОРМАЦИЮ

Гражданин передаёт сведения о счетах, доходах, имуществе и сделках. Финансовый управляющий проверяет данные и запрашивает информацию из банков и реестров. При реализации имущества человек не распоряжается счетами в прежнем режиме.

У компании анализируется бухгалтерия, договоры, движение активов и действия руководства. Сведения о процедурах публикуются в официальных реестрах. Поэтому скрыть неудобную сделку или отдельного кредитора — не способ упростить дело, а риск остаться с долгами после его завершения.


ИМУЩЕСТВО ЗАРАНЕЕ ОЦЕНИВАЮТ

При банкротстве гражданина могут реализовать автомобиль, вторую недвижимость, дорогостоящее имущество и долю в совместной собственности супругов. Единственное жильё обычно защищено, но залоговая квартира подчиняется особым правилам. О них — в статье «Заберут ли квартиру в ипотеке».

В банкротстве компании конкурсный управляющий продаёт активы, необходимые для расчётов с кредиторами. Собственник теряет возможность свободно распоряжаться бизнесом и его имуществом.


НЕ ВСЕ ДОЛГИ СПИСЫВАЮТСЯ

После банкротства гражданина сохраняются, в частности, алименты, требования о возмещении вреда жизни или здоровью, текущие платежи и отдельные виды личной и субсидиарной ответственности. Ипотечный долг по сохранённой через отдельное соглашение квартире также продолжает выплачиваться.

Если суд установит недобросовестность — сокрытие имущества, заведомо ложные сведения, мошенничество или злостное уклонение, — в освобождении от обязательств могут отказать.


ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА ДЕЙСТВУЮТ ОГРАНИЧЕНИЯ

В течение пяти лет гражданин при получении кредита или займа обязан сообщать о факте банкротства. В этот же период он не может повторно инициировать собственное судебное банкротство. На три года ограничивается участие в управлении обычным юридическим лицом, а для кредитных, страховых и ряда финансовых организаций установлены более длительные сроки.

Это не означает пожизненный запрет на работу, официальную зарплату, поездки или владение имуществом. Но будущие банки самостоятельно оценивают кредитный риск, поэтому получить новый заём сразу после процедуры может быть сложнее.

Нужно ли сообщать о процедуре на работе и влияет ли она на увольнение, подробно разобрано в статье «Узнает ли работодатель, что я банкрот».


ПРОЦЕДУРА МОЖЕТ ЗАТРОНУТЬ СУПРУГА И БЛИЗКИХ

Родственники не становятся банкротами вместе с должником и не обязаны погашать его личные долги. Однако совместное имущество супругов, общие кредиты, поручительства и сделки с близкими будут изучены. Подробный разбор — в статье «Что будет с родственниками при моём банкротстве».


ДЛЯ КОМПАНИИ ПОСЛЕДСТВИЯ ЗАВИСЯТ ОТ ВЫБРАННОГО СЦЕНАРИЯ

Бизнес сталкивается с потерей контроля, публичностью сведений, продажей активов и проверкой сделок. Руководителю и собственникам может грозить субсидиарная ответственность. Поэтому корпоративное банкротство нельзя воспринимать как способ просто «закрыть ООО с долгами».

О стадиях и рисках для управления читайте в статье «Как проходит банкротство юридического лица».


КАК ОЦЕНИТЬ, ПОДХОДИТ ЛИ ВАМ БАНКРОТСТВО

Нужно сравнить минимум два сценария: что произойдёт при банкротстве и что будет, если ничего не менять. Учитываются сумма и структура долгов, доход, имущество, ипотека, сделки, положение супруга и возможность договориться с кредиторами.

ГК «ЮТРЭЙД» сначала разбирает ситуацию и только после этого предлагает процедуру. Компания заявляет более 2 млрд рублей списанных долгов. Предварительная оценка помогает заранее увидеть преимущества, ограничения и выбрать решение с понятным прогнозом. Получить такой разбор можно на странице банкротства физических лиц или банкротства юридических лиц.


Материал носит общий информационный характер. Последствия зависят от вида процедуры и обстоятельств конкретного должника.